小微企业贷款市场化改革

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多家银行推出创新小微企业贷款

对于中小微企业,订单就是企业发展的生命线。但有的时候,订单多了无钱生产也会成功许多中小企业的苦恼。解决小微企业融资难,尽力帮助企业解决烦恼才能更好的扶持中小企业发展。 武汉一家经营家常菜的中小型饭店,由于走的是平价路线...

  随着央行再一次调整利率市场改革,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;对农村信用社贷款利率不再设立上限。经此,贷款利率的完全市场化基本确立,但距离真正的利率市场化还差最为关键的存款利率市场化这一步。

  但在现实操作中,贷款利率限制取消后,银行业仍需要直面很多贷款难题。比如,低利率的贷款可能多流向财务相对安全的国有大型企业;低利率贷款或滋生更大的腐败空间;房地产和地方融资平台可能仍是吸收信贷资金的主力平台……事实上,对于金融机构来说,贷款利率七折的下限设置形同虚设,在过去基本没有银行用用足过贷款利率七折的下限。而对于农村信用社而言,2.3倍的上限也基本未涉及过。实际上,在银行系统当中,贷款利率基本是围绕在基准利率下浮百分之十到上幅百分之三十这个区间内,远远没有达到之前下限的七折,各家银行在与客户谈判当中最低也就是下幅百分之十,也就打了九折。

小微企业贷款市场化改革

破解中小企业融资难的良方

国务院发布的意见提出“完善中小企业信用担保体系。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业融资担保基金和担保机构。落实好对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除的政策。”业内...

  值得注意的是,在银行业执行下浮基准利率贷款占比的11.4%中,央行的统计区间为下浮10%以内。这说明,在以往的贷款中,下浮10%以上基准利率的现象很少见,虽然在去年央行已经将贷款利率下限扩大至下浮30%。

  央行有关负责人表示,此次放开贷款利率管制将提高小微企业贷款的可获得性以及进一步推动利率市场化改革。但是取消贷款利率下限后,低利率的贷款会流向小微企业吗?一家大型券商的银行业分析师告诉记者,短期看,贷款利率下浮仍有利于政府及国有部门。比如,大型央企常常是银行在存款竞争中争夺的对象,那么在这家央企想要贷款时,往往和银行间具有更强的谈判能力,更容易获得低利率的贷款。

  把利率下限放开,对中小企业融资成本没有任何帮助。因为目前资金需求最旺盛的就是小微企业,而在实际中,小企业的贷款低于基准利率的少之又少,一般小企业的贷款都是上浮的,小企业只要有一点风险,一般利率都是要向上浮。

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企业融资与企业投资之间的关系

在我国的传统企业中,投资与中小企业融资活动往往是由不同的人来完成的。一般地,投资行为被认为是企业战略的一部分,属于重大事项,因而其责任归于企业高层管理者如总经理。而中小企业融资行为往往等同于跑贷款,主要是与政府、银行打交...