小微金融债服务小微企业融资 小银行成主力

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  2011年银监会下发通知,推出小微金融债,以期商业银行能投注更多资源服务小微企业,支持小微。但据数据统计显示,小微金融债对大中型银行吸引力不大,而城商、农商行成了小微金融债的主力。

  相关统计显示,截至11月末,今年发行小微金融债的主体为城商行、农商行,国有大行未有参与,股份银行也仅有两家发行。有股份制银行人士明确表示,小微金融债没有吸引力。

  为支持商业银行投注更多资源服务于小微企业,2011年10月,银监会下发《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,允许银行发行小微企业专项金融债,以支持小微。

  公开信息显示,民生银行于2012年2月“抢发”第一单之后,越来越多的商业银行开始参与其中,截至今年6月初,总发行规模已接近4000亿元。

  但时移势易,民生银行行长助理林云山近日在接受记者采访时明确说,小微金融债没有吸引力,因为程序繁琐,且可替代产品很多。就今年的发行情况来看,持有相同看法的银行应该不在少数。中诚信国际总裁助理、金融机构部总经理黄灿提供的一份数据显示,原来发行小微金融债较多的股份行今年仅有零星的参与,城商、农商行成了小微金融债的主力。

  城商、农商行考虑发行小微金融债,主要是因为该债项所对应的单户授信总额500万元以下的小微贷款可以不计入存贷比,中小银行近两年都在大力拓展小微企业客户,小微金融债无疑可以补充本不宽裕的贷款资金来源。

  根据统计,截至11月30日,今年共有18家城商行,6家农商行发行了小微金融债,外资银行1家,股份制银行仅有2家,

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国有大行没有参与。黄灿说,今年由于监管政策变动,同业存单发行快、没有审批环节,虽然同业存单最长为3年期,与小微金融债的期限、审批流程、发行渠道存有一定的差异性,但短期内对小微金融债产品存在一定的可替代性。

  相关统计数据显示,至12月9日,今年已累计有84家机构披露年度发行同业存单计划,规模总计达14252亿元。而据不完全统计,今年小微金融债发行量仅有千亿左右。

  黄灿说,小微金融债发行程序繁复主要体现在审批程序环节较多、审批周期通常超过1年。而林云山提到的繁复的另一个原因是小微金融债对应的标的为小微企业贷款,仅是相关披露就相当繁复。

  值得指出的是,近期国务院相关会议中明确提到要运用信贷资产证券化等方式盘活资金存量,简化小微、“三农”金融债等发行程序。不过,目前还不清楚简化的具体方向。

  林云山认为,小微金融债发行成本并不低。据黄灿称,小微金融债发行价格因级别的不同存在差异性,例如:江苏银行(AA )发行利率5.3%、天津滨海农村商业银行股份有限公司(AA)发行利率为5.8%、柳州银行(AA-)发行利率为5.58%。与林云山看法不同的是,黄灿认为,从今年累计发行统计来看,小微金融债的收益不算太高。

  此外,经济增速下行期,银行并没有动力大幅投放贷款,因此存贷比压力有所缓解。林云山说,这也是今年小微金融债吸引力不够的一个原因。

  相较于大中型银行,城商行、农商行对小微金融债的态度更为积极,因为其自身缺钱,且定位于支持小微。而大型银行相对来说,做小微业务比较少,因为小微金融债发行额度低、程序繁琐、可替代产品多,对他们来说吸引力不大。就目前来说,城商行、农商行是小微金融债发行的主力。

  

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