中小企业项目融资困难的三大内部原因

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所属分类:银行融资

  中小企业项目融资问题一直没有得到解决,原因除了商业银行不贷款标准苛刻外。中小企业自身也有不少原因,主要表现如下:

  财务管理不规范:

  中小企业都是家族化管理模式,大部分采用个人主业制和合伙制,缺乏完善的法人治理结构,资金管理缺乏规范性。另外,缺乏合理的资金使用计划,企业财务制度不健全,没有专业的财务人员。很多中小企业之间的交易大多采用现金交易的方式,无法取得相关凭证,加大了银行对企业资金监管的难度。

  没有抵押担保的资产:

  我国商业银行在为企业提供贷款时,一般会要求企业以固定资产作为抵押。我国中小企业一般缺少足够的抵押资产,负债能力低,大多不符合商业银行的贷款条件。

  经营风险高:

  中小企业自身的特点决定了其经营上有较大的不确定性,具有较高的失败率,有70%—80%的中小企业的生存期不过3—5年,10%—20%的中小企业在5—10年内就要关门大吉。能坚持15年以上的中小企业仅占5%左右(国家经贸委中小企业司2006年8月25日)。大多数中小企业缺乏专业的经营管理人员,在经营过程中,重投入,轻产出,重速度,轻效益。导致固定资产投资过大。另外,藐视“基本建设程序”决策中忽视“定期规划”,不符合市场需求,导致先期投入没有效益,造成大量资金沉淀,不能充分合理利用资源。

  最后需要明确的是,我国的中小企业信用等级普遍偏低。一些中小企业通过制造虚假的交易合同,资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生,给银行造成巨大损失。

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