巨成投融资破解融资难题,推动利率市场化

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  央行不久前发布的最新数据显示,今年上半年小微企业贷款增速持续回升,但贷款余额仅占全部企业贷款的28.2%。这显示小微企业从信贷所得份额依然较少,融资成本依然较高。

  与银行信贷相比,P2P网络贷款模式的吸引力在于,一是直接透明,出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等;二是在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。另外,出借人将资金同时分散提供给多个借款人,风险获得较大程度的分散。而据了解,随着借款人信用等级的提升,借款的利率还将逐步下降。而另一方面,对持有资金的出借人来说,选择P2P网络贷款平台,一个主要的原因在于可以获得相对更高的年化收益率。比较可以发现,2011年一年期定期存款年收益为3.5%,国债为3.85%,银行理财产品4%-6%;而一些P2P网络平台的年收益约为15.82%。

  以及信用信息不对称,导致借贷双方都蒙受其害。投融资专家还表示,在一个公开透明的投资平台上,有信用的人可以得到低利息的奖励,而拥有资金的人也乐于在控制风险的前提下出借给高信用的客户。P2P贷款凭借其竞争优势蓬勃兴起,但不容忽视的是,目前行业存在法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐、容易引诱经济犯罪等问题。而对出借人来说,最大的担心还是P2P网贷平台的风险,一旦网贷平台因经营不善亏本倒闭或者负责人卷款潜逃,出借人或将血本无归。针对P2P贷款行业可能存在的风险,中国银监会2011年9月份曾专门发出关于人人贷有关风险提示的通知,指出人人贷中介服务

  主要存在“业务风险难以控制、监管职责不清、信用风险偏高、贷款质量远远劣于普通银行业金融机构”等问题和风险。据一家P2P贷款平台负责人介绍,目前P2P贷款全行业都需要“第三方资金托管”服务,但银行部门一般以“资金额太小为由”拒绝,或者因为托管服务需要付出较大的“监管和审核”成本而不愿意接手。

  投融资的相关负责人也对此表示表示,希望政府部门加强监管,制定出公允的行业标准,规范行业的运行。“行业正名、行业规范是我国网络小额借贷产业最迫切需要的政策支持。”

  

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