P2P去担保化已成趋势

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所属分类:银行融资

    由于P2P能提供大量的资金信息,使得各大投融资的眼光纷纷关注到这里,P2p行业迅猛发展起来。不过平台数量、成交量在急速膨胀, 坏账、烂账的频频涌现,使很多平台面临因逾期而导致刚性兑付的问题,其中不乏老牌或者业内知名平台,前段时间因1亿坏账而闹得满城风雨的红岭创投事件刚过去不久,而近日贷帮网因为一千多万的项目逾期款项遭热议,这次不同的是贷帮网对逾期的项目却拒绝“兜底”,宁愿走法律程序来承担相应责任。

    去担保化已成趋势 平台该不该兜底

    虽然互联网金融的监管政策尚未落地,但是银监会作为p2p行业默认的监管机构,早已提出P2P机构应该是资金信息与项目信息的中介平台而非信用中介,平台是不能够为投资者提供担保,也不能够承认保本保息。

    但是P2P行业作为高风险、高收益的行业,而且行业现在还处于“监管空缺期”,虽然资金信息丰富,但其中不乏滥竽充数者。如果平台不兜底,将风险全部转移到投资者身上,是很容易击穿投资者的心里防线的。为了保障投资者的收益,平台是否需要对坏账百分百兜底呢?

    广东省互联网金融协会秘书长朱明春表示,平台不用百分之百兜底,也没有能力百分之百兜底,但是平台要按一定的比例给予风险备用金,让投资人自己也知道投资是有风险的,如果逾期超出风险备用金的范围,投资人要自行承担风险的。

    这就又回归到在去担保化的过程中,如何在保持平台仅作为信息中介不需要兜底的同时,让投资的风险降到最低化。从当前业内的情况来看,风险保障金是一种模式,另外,部分平台也引入第三方担保机构,这个也是去担保化的一种新的尝试。

    记者发现,当前已经有部分平台开始引入保险公司为其项目提供担保,但是由于当前我国的征信系统还很不完善,征信成本也高居不下,所以引入资金实力相对薄弱的非实业公司,其担保力度也是较为有限的,一旦出现坏账,担保公司也可能深陷其中。记者了解到,之前牵手上市公司勤上光电的好又贷平台,引入了资金实力强大的LED龙头勤上光电作为第三方担保公司,有了资本巨鳄的信用担保,平台不需要兜底,投资者的利益也有了更大的保障。

    “兜底”危机下 投资者如何慎选平台?

    作为老牌平台,贷帮面对逾期,拒绝兜底的行为,给不少的投资者上了深刻的一课。作为投资者在选择P2P平台进行投资,具备哪些风险,要有深入的了解,如何在投资的时候将风险锁定在最小的范围内呢?

    归根到底,投资者还是要选择风控处理能力强的平台,一旦出现逾期,即使不兜底,平台也能很好的处理坏账问题,或者有担保公司为坏账买单,或者有风险准备金垫付坏账,或者有其他处理坏账的方法,这些都是值得探究的。

    也有一些业内人表示,在杜绝坏账和保障投资者利益上,一方面可以从源头上考虑,设立P2P投资基金,以机构投资者替代散户投资者;或者是创新渠道产品,如试水供应链金融(好又贷平台在牵手勤上集团,在这方面也做了尝试)。另一方面,就是处理坏账上,引入担保机构或者设立保障金等方法,提升平台的贷后风控能力。贷前贷后双管齐下,两手都要严抓,这也将是p2p行业在未来发展中杜绝逾期坏账,走上规范化的关键点。

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