直销银行 百度与中信联手打造

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    投融资-项目融资:互联网金融的迅速崛起,给金融行业带来了新的格局。11月18日,中信银行与百度公司宣布斥资20亿元共同设立直销银行——百信银行。不同于阿里、腾讯的网商银行和微众银行,BAT三巨头中的百度决定与传统银行中信银行深度“绑定”,以合资设立直销银行的方式,正式入局银行业。

    百信银行成立后,将马上向有关部门申请直销银行的牌照。同时,百信银行作为子公司,将按照市场化原则运作,母公司不会干预日常经营。“百信银行”注册金暂定20亿元人民币,由中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司共同出资;拟由中信银行绝对控股,具体出资比例待定。昨日有媒体报道称,中信银行拟出资51%,百度出资49%。

    直销银行实际上是跨界于金融与互联网之间的一种业态,本质上是由传统银行创办的一家做金融业务的互联网企业。有不少学者表示,直销银行似乎已成为传统商业银行应对互联网金融冲击、争夺客户资源的战略性选择。

    “昨晚中信银行发布了公告,很多人听到后还是觉得有一点突然,但是我要告诉大家,我们这样一个合作不是‘闪婚’,更不是‘一夜情’。”11月18日,百度董事长李彦宏对在场媒体说,早在2013年的时候,百度贴吧就已经开始和中信银行信用卡部门展开合作。

    而两家公司合作设立直销银行的想法,最早是由李庆萍提出的。

    她告诉记者,在今年6月与百度签约信用卡与贴吧业务合作时,自己提出了这样一个动议,并且得到了李彦宏的认可;到了8月5日,双方项目组正式开始执行,经过3个半月的时间,百信银行出炉。

    百度总裁张亚勤则在接受《第一财经日报》采访时表示,之所以叫百信银行,一方面是因为这融合了两家公司的缩写,另一方面则是因为“百信”音近“百姓”,而百信银行定位之一就是“为百姓理财”,以及“为大众融资,发展普惠金融,服务实体经济”。

    对于把“连接人和服务”作为战略重点的百度而言,每天在百度上有金融相关检索词3.3亿,银行、证券、基金产品的搜索占比高达77%,这充分说明了用户的金融服务需求非常庞大,但同时百度也注意到客户的需求日益多样化,而且要求定制和个性化。

    在谈到如何进一步开展合作时,李彦宏表示,将利用中信庞大的线下银行网点,和强大的金融风控和客户经营能力,与百度海量的用户资源、互联网技术、运营经验相结合,对用户的金融需求进行“画像”,提供创新型金融解决方案。

    在BAT三巨头中,此前阿里巴巴旗下蚂蚁金服已成立网商银行,并在今年6月以“传统银行的补充”这一角色正式在杭州开业。它的特色在于没有物理网点和信贷员、不做现金业务、不做500万以上的贷款、IT系统全部架构在阿里云上、用大数据进行风控等,目标客户为小微企业、个人消费者和农村用户,计划未来5年能服务1000万家小微企业和个人创业者。

    而微众银行定位“个存小贷”。在今年9月的最新一次调整中,微众银行确定了三大前台业务线:财富管理、平台金融和消费金融。但从整体的推进速度来看,微众银行不温不火,短短两个月内,前任行长曹彤和分管同业的郑新林双双离职。

    不同于阿里和腾讯的民营银行,百度的做法是从直销银行切入。直销银行总结起来有以下特点:不需要营业网点和实体柜台,不发放实体银行卡,有竞争力的存贷款价格、较低的手续费率,可以通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,销售存款、货币基金、理财、转账、消费贷等基本产品。

    事实上,直销银行并不是新鲜事。公开资料显示,直销银行诞生于上世纪末的欧美发达经济体,而在百信银行之前,根据中国电子银行网的资料,国内直销银行已经达到30家。有市场人士认为,互联网金融的“宝宝”类产品抢夺了传统银行的份额,而股份制银行和城商行现在正准备通过直销银行去争取国有大行的份额。

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