企业巧借银行理财五方法

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近一个时期,我国银行业在竞争中进一步加强了对新产品开发的力度,不断改进和创新对企业的服务手段。对于企业来说,应该及时了解银行改革创新的有关情况,借助银行的新业务、新产品为企业的理财服务,以便提高企业的经济效益和理财水平。 借银行的手去债市淘金 我国在1

金融危机下 如何破解中小企业融资难题

从东部沿海看,中小企业大约六成的资金需求需要通过信贷渠道解决,在中部地区约八成的资金需要从银行获得,在西部地区,企业的自身实力、经济基础和条件相对差一些,从银行获得的资金占到需求资金的九成以上。我国如

近一个时期,我国银行业在竞争中进一步加强了对新产品开发的力度,不断改进和创新对企业的服务手段。对于企业来说,应该及时了解银行改革创新的有关情况,借助银行的新业务、新产品为企业的理财服务,以便提高企业的经济效益和理财水平。

借银行的手去债市淘金

我国在1997年成立了银行间债券市场,前不久,中国人民银行批准了工商银行、民生银行等39家商业银行对非金融机构法人开展债券结算代理业务,这就为企业进入银行间债券市场打开了大门。

对于这一新兴的金融市场,许多企业早就想参与其中了,这是因为银行间债券市场的债券存量高达25000亿元,远远高于交易所市场。长期以来,银行间债券市场的债券回购融资利率要比交易所市场稳定,银行间市场发行的国债利率水平也要比交易所市场高,目前,收益率水平在2-4%。还有期限从1天到1年的债券回购业务,可以充分满足企业资金流动性需求。同时,企业在银行间债市进行债券买卖交易,还可以赚取差价收入,实现其预期的高利率。业内人士算了这样一笔账:某企业在经营淡季时,有账面资金1亿元,资金闲置时间为6个月。如果把这1亿元闲置资金存在银行,银行6个月定期存款利率为1.89%,收益为94.5万元。但假如企业在资金闲置时,参与银行间债券市场,买入5年期金融债券1亿元(票面利率3.29%),经营旺季需用资金时通过债券抵押回购融资1亿元,期限6个月(资金成本2.3%),就可得到财务收益214万元。相比而言,企业通过银行间债市进行投融资财务收益多得19.5万元。

企业参与银行间债券市场,首先需要由企业与商业银行达成开户意向(原乙、丙类账户由银行代办转户、销户手续),然后银行对企业提供的开户资料进行初审,双方签订《债券结算业务代理协议》和《债券买卖代理协议》,并代客户在中央结算有限公司办理开户手续,企业在安装好相应的系统后,就可以参与银行间债券市场的交易活动了。根据中国人民银行和中央结算公司的有关规定,企业通过银行代理债券结算业务,需要支付结算佣金和账户维持费。其中账户维持费100元/月;债券交易收取结算代理佣金,为结算债券面值的万分之一。

以货权质押向银行借钱

前不久,深圳发展银行等商业银行推出了一项“动产及货权质押授信”业务,这种贷款方式的主要优点是质押物不被冻结,企业可以通过不断“追加部分保证金——赎回部分质押物”以满足正常经营需要,从而顺利解决融资和资金占压问题。可以举一个例子来说明,比如有一家经销家用电器的企业,虽然该企业没有固定资产,同时又缺乏足够的流动资金,但却拥有销售渠道。该企业可以将库存或未来提货凭证(也就是未来货权)作为质押物,押给银行并交付一定数额的保证金,银行就可以给企业授信。同时银行与生产厂家和供货商共同签订一份三方协议,由供货商将该企业购买的家电发送到银行指定的仓库内存放,然后由该企业通过逐步追加保证金的方法,逐步赎出相应数量的家电用于销售,从而形成流动资金的良性循环,如果一旦货物无法销售出去,再由生产厂家向银行回购。

让“CBS”为资金结算提速

“CBS”银行服务系统,又被通俗地称为“企业银行”。这种先进的服务系统刚刚在国外和香港一些银行使用,便被内地一些银行引了进来。它的主要功能包括:转账、划汇、支票管理及咨询服务等。使用了这一系统后,只要在企业安装一台与银行主机联网的电脑终端,企业财会人员足不出户就可以坐在办公室里与银行打交道了,既大大方便了企业理财,又可为企业节约许多人力财力。

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