上半年经济焦点回望:中小企业融资难该怎样破解

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来自人民银行石家庄中心支行的一组数据引人思考:截至6月末,我省以中小企业为主的短期贷款余额4243.94亿元,同比少增了112.6亿元;而上半年,全省金融机构投放到大型制造业、电力、交通运输业3个行业的贷款占比达到48.4%,中小企业所涉足的服装纺织、食品加工等行业贷

  来自人民银行石家庄中心支行的一组数据引人思考:截至6月末,我省以中小企业为主的短期贷款余额4243.94亿元,同比少增了112.6亿元;而上半年,全省金融机构投放到大型制造业、电力、交通运输业3个行业的贷款占比达到48.4%,中小企业所涉足的服装纺织、食品加工等行业贷款占比很小。

  中小企业融资难“雪上加霜”

  “两组数据背后反映的是,我省中小企业融资难问题不断加剧的现实。”人民银行石家庄中心支行货币信贷处处长李双锁指出,当前从紧的货币政策,使我省各家商业银行收缩了贷款规模。据我省一家国有商业银行信贷部负责人透露,今年上半年,该行信贷投放同比减少了近30%,其中对中小企业的信贷投放同比甚至减少了50%。

  从另一角度看,省内各家银行为保持收益的稳定性、减少信贷风险,把信贷的重点向优质客户、重点企业、发达地区倾斜,这就造成了县域中小企业贷款难度进一步增大。特别是欠发达地区的县域经济融资难的矛盾更加突出。

  以今年上半年为例,唐山、石家庄、廊坊是我省新增贷款最多的3个市,这3个市新增贷款占全省新增贷款的一半。地区之间贷款投放不均衡、增幅差别较大,已成为我省区域经济协调发展的羁绊。

  国家统计局河北调查总队对我省企业景气调查结果显示,今年一季度,在接受调查的1200家企业中,认为流动资金充足的占18.37%,一般的占42.84%,偏紧的占38.79%。流动资金景气指数为79.58点,分别低于去年同期7.44点,处于明显不景气区间。二季度的调查显示,中小企业资金环境依然偏紧,融资不理想。在被调查的435家中型、225家小型企业中,认为资金紧张的分别占43.11%、42.22%。

中小企业融资12种捷径

中小企业融资12种捷径 (一)信用担保贷款 目前在全国31个

  “融资难和由此导致的流动资金紧张,对行业生产经营将带来不利影响。”河北经贸大学金融研究室副主任李文哲认为,“资金如同企业的血液,只有保持资金正常循环流动,才能实现又好又快发展的目标。”

  上半年的金融统计数据还显示,截至6月末,我省存贷差达到7250亿元,存贷比为56%。省政府金融办金融处处长王留根指出,大量的存差资金如不能有效利用,将会对商业银行资金使用成本和支持地方经济发展产生不利影响。

  一方面中小企业“贷款难”,另一方面银行“难贷款”,如何破解“两难”现象仍是我省亟待解决的问题。

  金融创新为中小企业“雪中送炭”

  6月5日,我省在廊坊举办“首届投融资体系建设高层论坛”(以下简称论坛),来自省内外的金融专家学者纷纷指出,解决中小企业融资难是一项系统工程,需要各家金融机构以及政府管理部门不断创新金融产品、创新投融资体制,培育中小企业的“造血功能”。

  今年以来,我省召开多场银企对接会,为中小企业融资搭建舞台,同时引导省内金融机构开展金融产品创新。近年来,随着中小企业在我省经济舞台上所占比重越来越大,其巨大的资金需求,也让各家金融机构看到了无限商机。特别是在当前从紧的货币政策背景下,金融机构开始调整信贷方向,把中小企业作为信贷开发的重点。

  自去年4月份起,石家庄市商业银行在全市范围内实施第一届“小巨人”企业培育工程,为其量身订做系列融资产品,截至今年6月底,该行对65户中小企业的授信余额为4.0亿元。今年4月11日,该行启动第二届“小巨人”企业培育工程,安排6亿元信贷专项资金用于中小企业的融资支持。

  省建设银行根据中小企业融资需求额度小、频度快、要求急的特点,创立了专门服务中小企业的“速贷通”、“成长之路”两个信贷业务服务品牌。省建设银行行长杨毓介绍:“据省中小企业局一项统计显示:中小企业的贷款率平均为大中型企业的5倍,而平均每次贷款额度只有大企业的5%。如果按照传统的管理模式,其贷款成本要比大中企业高得多。建行开办的‘速贷通’、‘成长之路’,不仅能解决企业燃眉之急,还大大节省了管理成本。”

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